主题：年底年终奖要发了，先别急着提前还贷！

     央行在11月22日下调了存款基准利率，但金融机构存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍，存款利率已上浮到顶，五年期定存利率达5.10%。年终奖要发了，但是，以下三种情况的房奴，千万别急着还房贷！。

情况一：公积金贷款

    降息影响，如果你办理的是公积金贷款，五年以上的贷款利率明年1月1日后将从4.5%下调为4.25%，明显低于五年期的定存利率，提前还贷显然是没有必要的。

情况二：还款多年或享受7折利率的商业贷款

    若是商业贷款的话，降息以后，五年以上贷款基准利率下调为6.15%，高于银行定存利率，提前还贷似乎是有意义的。“如果刚还贷不久，手上又有闲钱的话，可以考虑提前还一部分贷款。”在招行负责个贷业务的张经理告诉华商报记者，大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。如果已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。特别是2008、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。

情况三：生意人或投资者

    “贷款包含杠杆工具、信用成本、资金使用权、货币时间等诸多成本价值，等于是利用银行贷款提前获得房屋的使用权。”西北大学经管学院教授卢山冰建议，有投资打算的或者生意人，不妨把现金放到其他投资中，获得高于贷款利率的收益。

所以，拿了年终奖先别着急，算算是否划算，再决定是否提前还贷啊！

没有年终奖的略过

nianzhong年终奖拿了还贷干嘛，当然吃喝玩乐了